Home Business Finance Bankieren voor grote en heel grote vermogens

Bankieren voor grote en heel grote vermogens

Private banking en personal banking zijn twee groeiende segmenten binnen het bankieren van vandaag. Wat zijn de verschillen tussen deze twee diensten? Vanaf welk vermogen kun je er beroep op doen? En wat mogen de klanten hiervan verwachten? 

Hoe groter, hoe complexer

Dat banken voor grotere vermogens aparte afdelingen oprichten, laat zich eenvoudig verklaren, zegt Yves Van Laecke van Bank Nagelmackers. “Hoe groter het vermogen, hoe complexer het bankieren is, om het te beheren, te beschermen en te doen groeien. Een klant met een vermogen van 50.000 euro heeft andere noden dan een met een vermogen van vijf miljoen. In het eerste geval kom je er meestal wel met algemeen advies, in het tweede duiken soms heel gecompliceerde juridische en fiscale kwesties op die nauwgezet opgevolgd moeten worden.”

Drempel voor bankieren

Bank Nagelmackers hanteert een drempel van 500.000 euro voor private banking en 75.000 euro voor personal banking. “Het verschil is vooral dat je voor personal banking bij je vertrouwde bankdirecteur terechtkunt”, legt Van Laecke uit. “En dat hij de meeste kwesties zelf zal oplossen. We voorzien ook uitgebreide brochures over bijvoorbeeld erfrecht waarmee we klanten informeren en er staat steeds tweedelijnshulp ter beschikking via mail of telefoon.”

Estate planning

De klanten van private banking daarentegen hebben recht op bijvoorbeeld een eigen estate planner. Die klanten kunnen ook kiezen voor discretionair beleggen: de bank krijgt dan een mandaat om in hun naam beleggingen uit te voeren, uiteraard in nauw overleg. Klanten van personal banking zullen eerder naar bijvoorbeeld klassieke fondsen doorverwezen worden. 

Private banking

“Vaak zien we ook dat personal banking een opstapje is naar private banking”, zegt Van Laecke. “Een vermogen van een miljoen komt helaas zelden uit de lucht vallen, daar moet voor gewerkt worden. Een deel van onze klanten begint met personal banking en maakt na een aantal jaren de overstap naar private banking.” 

“Een klant met een vermogen van 50.000 euro heeft andere noden dan een met een vermogen van vijf miljoen.”Yves Van Laeken, Nagelmackers

Minimum belegbaar vermogen

Ook de grootbanken bieden dit soort van diensten aan. “Bij KBC hanteren we een minimum van een miljoen euro belegbaar vermogen voor private banking”, zegt woordvoerder Stef Leunens. “Voor premium banking ligt de ondergrens op 250.000 euro. Er is daarnaast ook een specifiek aanbod ‘wealth management’ voor zeer grote vermogens vanaf vijf miljoen euro.”

Financiële planning

Ten opzichte van premium zijn er bij KBC private banking een aantal extra’s. Leunens: ‘Zo kunnen klanten beroep doen op financiële planning, waarbij we het vermogen vanuit een ruim perspectief benaderen, zoals de zorg voor de familie, het vastgoed, de zaak, gezondheid en welzijn, schenkingen, passies, carrièreplanning… Vervolgens kijken we naar de evolutie van de inkomsten en uitgaven om een traject uit te zetten dat overeenstemt met de grote levensdoelen van de klant. Voor ondernemers is er een optimalisatie mogelijk tussen privé en bedrijf op fiscaal-juridisch vlak, inclusief successie- en planning. Tot slot is er de vastgoedservice, de aandelen- en obligatieservice en krijgen klanten toegang tot een aantal exclusieve beleggingsproducten, van eigen huis of wereldwijde vermogensbeheerders.”

Wat kost het?

Blijft de vraag: wat kost dit? “Bij personal banking spelen vooral de klassieke instap- en beheerkosten van de beleggingsfondsen”, zegt Van Laecke. “Voor private banking hangt het af van het profiel en belegde bedrag. Om een idee te geven: een vermogen van 500.000 euro dat fiftyfifty gemengd belegd is (dynamisch-defensief), komt op 1,2 procent op jaarbasis. Dat is inclusief transactiekosten, makelaars-, beheer- en bewaarlonen. Belangrijk: de retrocessies, de vergoeding die wij van andere fondsenbeheerders krijgen als we in hun fondsen beleggen, storten we aan de klant terug, dat is al snel 0,3 à 0,4 procent.”

Basisdienst gratis

Bij KBC is de basisdienst voor personal banking gratis, maar afhankelijk van hoe de klant wil bankieren (zelf, samen of laten beleggen) en in functie van het aantal diensten (successieservice, aandelen- en of obligatieservice…) biedt de bank ook een gamma van betalende contracten aan. De adviesvergoeding voor private banking bedraagt ongeveer 1.000 euro per jaar. Daarbovenop komen de transactiekosten voor beleggingen.

MEER

Regenwater gebruiken, een kleinere rekening later

De droogte voorbij: dat is oktober, de maand waarin de nasleep van de zomer duidelijk wordt. Regenwater hoeft niet altijd kommer en kwel te zijn. Meer nog: het biedt tal van voordelen.

Uitdagingen voor onze industrie

Industrie Het zijn uitdagende tijden voor de industriële bedrijven. Ondanks de hoge loon- en energiekosten moeten ze toch competitief zijn in een globale markt.

Op het bord van de toekomst: groenten en fruit

Korte keten Wie denkt aan een gezonde toekomst, komt automatisch uit bij een bord gevuld met groenten en fruit. Met steeds meer monden in de wereld om te voeden, waarbij die voeding zo circulair mogelijk moet worden geproduceerd, lijken ze de meest duurzame go-to oplossing. Hoe zetten we die oplossing actief in om een gezonde toekomst voor bevolking én planeet waar te maken?

Zet medewerkers en technologie op dezelfde golflengte

Digitalisering Iedere verandering gaat tegenwoordig gepaard met digitalisering. De digitale transformatie is dus niet langer onbekend terrein. Maar hoe implementeer je die nu concreet in je businessmodel én in je werkomgeving? “De mindset van je medewerkers is de grootste succesfactor”, klinkt het.

Wat de coronacrisis doet met onze (hersen)pan

Coronacrisis Corona gaat niet alleen met ons lijf aan de haal, maar ook met onze psyche. Hoe mentaal weerbaar zijn we? En hoe beïnvloedt de coronacrisis onze gedragingen, zoals onze eet- en kookgewoonten? Twee Vlaamse Fonds Wetenschappelijk Onderzoek-studies zoeken het uit.

Groeien in opvoeden

opvoeden Het Agentschap Opgroeien wil hét verschil maken en elk gezin en iedere ouder de ruimte en de tijd om te groeien in opvoeden.