Se préparer à la retraite en Belgique : défis et solutions
La préparation à la retraite est un enjeu crucial en Belgique, un pays confronté à des défis démographiques et économiques significatifs. La retraite, souvent envisagée comme une période de tranquillité, y pose aujourd’hui un défi : les pensions légales sont souvent insuffisantes pour garantir un avenir financier sécurisé aux citoyens. La complexité et le manque de viabilité du régime de pension actuel, conjugués à une méconnaissance des possibilités pour répondre à ces enjeux, mettent en lumière la nécessité de sensibiliser la population et de promouvoir une préparation active et informée.
C’est cette voie qu’a décidé d’emprunter la compagnie d’assurance Baloise que nous avons rencontrée, en la personne de Renaud Dejardin, District Manager Vie. En Belgique, les pensions fonctionnent au travers d’un système de répartition, dans lequel les travailleurs actifs financent les pensions des retraités. Mais alors que dans les années 60, il y avait à peu près 6 ou 7 actifs par pensionné, les estimations suggèrent qu’ils ne seront plus que 2 actifs par pensionné d’ici à 2050. La compréhension de ces enjeux est capitale pour une préparation adéquate. En Belgique, on estime que les dépenses de l’État en matière de pension passeront de 10,9 % du PIB en 2022 à 13,4 % du PIB à l’horizon 2050. Une augmentation conséquente.
Dans ce contexte où les pensions légales ne suffiront plus, Renaud Dejardin insiste sur l’importance de l’épargne personnelle : « Chaque citoyen doit absolument saisir l’importance que représente la constitution d’une épargne complémentaire pour maintenir son niveau de vie après le départ à la retraite. » Mais l’instabilité fiscale instaurée par une succession de décisions politiques, avec des incitants fiscaux fréquemment remis en question, représente un sérieux obstacle à la confiance et la compréhension du système. Cela contribue malheureusement au désintérêt de la population à l’égard de la planification de la retraite. Dejardin note : « La menace de suppression de certaines options d’épargne à long terme génère une incertitude notable. Cette situation accentue le besoin d’une réforme profonde du système et appelle surtout à davantage de stabilité sur laquelle les citoyens peuvent compter pour leur avenir. »
Avec les fréquentes modifications fiscales et la discussion perpétuelle autour de la réforme des pensions, le besoin de conseils fiables est primordial.
Cette instabilité fiscale favorise le désintéressement d’une grande partie de la population à la problématique. De plus, les solutions d’épargne, bien que fiscalement attractives, peuvent en effet s’avérer complexes. Un accompagnement professionnel devient donc crucial pour choisir les options les plus appropriées et adaptées aux besoins propres de chacun. Face à des régimes de pensions en constante mutation, le rôle du courtier en assurances prend ainsi toute son importance. « Avec les fréquentes modifications fiscales et la discussion perpétuelle autour de la réforme des pensions, le besoin de conseils fiables est primordial. Chez Baloise, nous misons sur le courtier pour accompagner le citoyen dans ses démarches », souligne le District Manager Vie. Dans ce contexte, les courtiers offrent donc une valeur ajoutée inestimable, apportant expertise et fiabilité à un public parfois démuni face aux différentes options d’épargne.
Dejardin relève un constat inquiétant : « Une grande partie de la population manque de prévoyance en matière de retraite, souvent par méconnaissance des risques associés. Il n’y a que 4 millions de Belges qui épargnent pour leur retraite (1 Belge sur 3), souvent via une assurance groupe auprès de leur employeur. » Il faut donc conscientiser les citoyens sur les risques liés à une planification insuffisante de la retraite et sur l’importance de se constituer une épargne personnelle. Le responsable commercial insiste par ailleurs sur l’intérêt d’une vision globale : « Il ne suffit pas de regarder les produits financiers isolément ; il faut une vision d’ensemble pour comprendre les divers aspects de la planification de la retraite, de la gestion du risque à l’optimisation fiscale, en passant par la diversification des investissements. »
La préparation à la retraite en Belgique est donc un défi qui nécessite une approche holistique alliant expertise, conseil personnalisé et sensibilisation. Dans ce contexte, Baloise se positionne comme un acteur clé dans la sensibilisation et la préparation des Belges à leur retraite. Au vu des enjeux changeants, il est indispensable de créer un avenir plus sûr pour les citoyens en termes de pensions et d’épargne. Une mission qui va au-delà des produits financiers, et dont le District Manager Vie de Baloise résume bien l’enjeu : « Notre mission est de créer un environnement où chaque Belge peut envisager sereinement sa retraite grâce à une culture de prévoyance, de responsabilité, et de préparation proactive. »