Home Business Finance Bankieren voor grote en heel grote vermogens

Bankieren voor grote en heel grote vermogens

Private banking en personal banking zijn twee groeiende segmenten in het bancaire landschap van vandaag. Wat zijn de verschillen tussen deze twee diensten? Vanaf welk vermogen kun je er beroep op doen? En wat mogen de klanten hiervan verwachten? 

Hoe groter, hoe complexer

Dat banken voor grotere vermogens aparte afdelingen oprichten, laat zich eenvoudig verklaren, zegt Yves Van Laecke van Bank Nagelmackers. “Hoe groter het vermogen, hoe complexer het is om het te beheren, te beschermen en te doen groeien. Een klant met een vermogen van 50.000 euro heeft andere noden dan een met een vermogen van vijf miljoen. In het eerste geval kom je er meestal wel met algemeen advies, in het tweede duiken soms heel gecompliceerde juridische en fiscale kwesties op die nauwgezet opgevolgd moeten worden.”

Drempel

Bank Nagelmackers hanteert een drempel van 500.000 euro voor private banking en 75.000 euro voor personal banking. “Het verschil is vooral dat je voor personal banking bij je vertrouwde bankdirecteur terechtkunt”, legt Van Laecke uit. “En dat hij de meeste kwesties zelf zal oplossen. We voorzien ook uitgebreide brochures over bijvoorbeeld erfrecht waarmee we klanten informeren en er staat steeds tweedelijnshulp ter beschikking via mail of telefoon.”

Estate planning

De klanten van private banking daarentegen hebben recht op bijvoorbeeld een eigen estate planner. Die klanten kunnen ook kiezen voor discretionair beleggen: de bank krijgt dan een mandaat om in hun naam beleggingen uit te voeren, uiteraard in nauw overleg. Klanten van personal banking zullen eerder naar bijvoorbeeld klassieke fondsen doorverwezen worden. 

Private banking

“Vaak zien we ook dat personal banking een opstapje is naar private banking”, zegt Van Laecke. “Een vermogen van een miljoen komt helaas zelden uit de lucht vallen, daar moet voor gewerkt worden. Een deel van onze klanten begint met personal banking en maakt na een aantal jaren de overstap naar private banking.” 

Een klant met een vermogen van 50.000 euro heeft andere noden dan een met een vermogen van vijf miljoen Yves Van Laeken

Minimum belegbaar vermogen

Ook de grootbanken bieden dit soort van diensten aan. “Bij KBC hanteren we een minimum van een miljoen euro belegbaar vermogen voor private banking”, zegt woordvoerder Stef Leunens. “Voor premium banking ligt de ondergrens op 250.000 euro. Er is daarnaast ook een specifiek aanbod ‘wealth management’ voor zeer grote vermogens vanaf vijf miljoen euro.”

Financiële planning

Ten opzichte van premium zijn er bij KBC private banking een aantal extra’s. Leunens: ‘Zo kunnen klanten beroep doen op financiële planning, waarbij we het vermogen vanuit een ruim perspectief benaderen, zoals de zorg voor de familie, het vastgoed, de zaak, gezondheid en welzijn, schenkingen, passies, carrièreplanning… Vervolgens kijken we naar de evolutie van de inkomsten en uitgaven om een traject uit te zetten dat overeenstemt met de grote levensdoelen van de klant. Voor ondernemers is er een optimalisatie mogelijk tussen privé en bedrijf op fiscaal-juridisch vlak, inclusief successie- en planning. Tot slot is er de vastgoedservice, de aandelen- en obligatieservice en krijgen klanten toegang tot een aantal exclusieve beleggingsproducten, van eigen huis of wereldwijde vermogensbeheerders.”

Wat kost het?

Blijft de vraag: wat kost dit? “Bij personal banking spelen vooral de klassieke instap- en beheerkosten van de beleggingsfondsen”, zegt Van Laecke. “Voor private banking hangt het af van het profiel en belegde bedrag. Om een idee te geven: een vermogen van 500.000 euro dat fiftyfifty gemengd belegd is (dynamisch-defensief), komt op 1,2 procent op jaarbasis. Dat is inclusief transactiekosten, makelaars-, beheer- en bewaarlonen. Belangrijk: de retrocessies, de vergoeding die wij van andere fondsenbeheerders krijgen als we in hun fondsen beleggen, storten we aan de klant terug, dat is al snel 0,3 à 0,4 procent.”

Basisdienst gratis

Bij KBC is de basisdienst voor personal banking gratis, maar afhankelijk van hoe de klant wil beleggen (zelf, samen of laten beleggen) en in functie van het aantal diensten (successieservice, aandelen- en of obligatieservice…) biedt de bank ook een gamma van betalende contracten aan. De adviesvergoeding voor private banking bedraagt ongeveer 1.000 euro per jaar. Daarbovenop komen de transactiekosten voor beleggingen.

MEER

Handje contantje maakt plaats voor…

BETALENCash betalen en handmatige bankoverschrijvingen lijken inmiddels tot een vorig tijdperk te behoren. Alles wordt digitaal, betalingen en ontvangsten zodoende ook. Welke trends liggen nog meer in het verschiet?

‘Jong beginnen noodzakelijk’

Liesbeth HomansOp het eerste zicht doen we het in Vlaanderen niet slecht op het vlak van gelijkheid tussen mannen en vrouwen. Wanneer we echter focussen op de sociaal-economische positie van vrouwen in Vlaanderen, krijgen we volgens minister Liesbeth Homans een genuanceerder beeld.

Pieter Gunst: De hertekening van het juridisch landschap

Wereldwijd spenderen we samen jaarlijks bijna 1.000 miljard USD aan juridische diensten. In vele opzichten doet de juridische wereld het beter dan ooit.

Hoe goed scoort de Nutri-score?

evenwichtige voeding In augustus 2018 kondigde Minister van Volksgezondheid Maggie de Block de invoering aan van de Nutri-score als voedingslabel. Hiermee wil De Block het consumenten makkelijker maken om voor gezonde voeding te kiezen. Maar in hoeverre helpt dit de consument effectief? En wat voor impact heeft het label op voedingsproducenten? Nicholas Courant, woordvoerder van de federatie voor de Belgische voedingsindustrie Fevia, legt uit hoe voedingsbedrijven die doelstelling nastreven.

Digitalisering als motor voor innovatie

DigitaliseringMeer en meer chemiebedrijven ontdekken de voordelen van artificiële intelligentie, Internet of Things en cloud technology. Het effect daarvan is tot in de laboratoria voelbaar. Verwacht wordt dat onderzoekers in de toekomst sneller tot een doorbraak zullen komen. 

De tijden van de grote villa’s zijn voorbij

Wonen in de stad De stad leeft en biedt praktisch heel wat voordelen. Alleen is ruimte er wel schaars. Kleiner wonen hoeft echter geen nadeel te zijn als je het slim aanpakt en elke plek in je woonruimte efficiënt en optimaal benut.